모바일로 결제하는 방법 : 알아야 할 모든 것

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Bizum, Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay, TWYP, BBVA Wallet ... 현재 신용 카드 나 직불 카드 없이도 모바일로 결제 할 수 있는 많은 옵션이 있습니다 . 이러한 각 옵션은 안전이 무엇보다 우선되는 다른 유형의 기술을 사용합니다. 사실, 모바일 결제에 대해 알아야 할 모든 것은 애플리케이션 그 자체를 넘어선 것입니다 : 보안 방법, 표준, 암호화 기술, 제 3 자에 대한 결제 ...이 주제에 대해 설명하기 위해 워크 시트를 만들었습니다. 이 유형의 시스템에 대해 알기 편리한 모든 경로를 포함합니다.

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모바일 결제에 사용되는 기술은 무엇입니까?

다양한 유형의 응용 프로그램에 대해 이야기하기 전에 그 뒤에있는 기술을 알아야합니다. 현재 애플리케이션 생태계는 NFC, QR 및 TLS의 세 가지 유형의 기술을 사용합니다. 이러한 각 기술은 서로 다른 시나리오를 지향합니다. 예를 들어라고도 NFC, 근거리 무선 통신은 ,되는 POS 장치에 사용하기위한 것 같은 (인기있는 언어로 dataphones) 우리가 어떤 가전 매장에서 찾을 수있는 것과 같은 . 특정 칩에 의존하는 기술이기 때문에 모든 모바일 기기가 NFC를 통한 결제와 호환되는 것은 아닙니다.

삼성 갤럭시 워치 액티브 2-nfc

NFC 기술은 스마트 시계와 팔찌에서도 일반적입니다. 이 기술을 웨어러블에 통합하면 장치에 의존하지 않고 전화기를 없앨 수 있습니다.

NFC 호환성은 우리가 사용하는 애플리케이션에 따라 다릅니다. 오늘날 NFC를 통한 결제를 지원하지 않는 은행이 있으므로 Apple Pay 또는 Google Pay와 같은 타사 솔루션에 의존해야합니다. 이 시스템을 통해 결제하려면 해당 애플리케이션이 열려 있고 NFC가 활성화 된 상태에서 전화를 데이터 폰 가까이에두기 만하면 전환이 완료됩니다. 금액에 따라 애플리케이션은 이전에 등록한 비밀번호 또는 지문을 입력하도록 요청합니다.

Quick Response라고도하는 QR 기술에 대해 이야기 할 때입니다. QR 코드는 기존 바코드의 진화입니다. 현재의 건강 상태로 인해 사람과의 접촉을 피하기 위해 술집과 식당에서 사용이 확산되었습니다. 안타깝게도 모바일 결제 애플리케이션에서이 기술을 사용하는 것은 우리나라에서 아직 그다지 인기가 없습니다 . 예, WeChat과 같은 애플리케이션을 통해 결제가 이루어지는 일본 또는 중국에 있습니다.

Paypal에서 QR 코드로 결제

PayPal과 같은 애플리케이션을 사용하면 QR 코드를 통해 계정간에 돈을 이체 할 수 있습니다. WhatsApp이 2021 년 내내 유사한 방법을 출시 할 것이라는 이야기가 있습니다.

작동에 엄격하게 초점을 맞추면 시스템은 NFC 기술과 크게 다르지 않습니다. 후자와 관련하여 가장 큰 차이점 은 코드 식별이 모바일 카메라를 통해 수행 되기 때문에 전용 칩에 의존하지 않는다는 것 입니다 . 여기에는 트랜잭션 간의 보안이 시스템 자체가 아니라 애플리케이션 자체에 의존한다는 점을 추가해야합니다. 즉, 응용 프로그램 제작자는 QR 코드를 통한 결제 보안에 대한 책임이 있습니다.

모바일 결제에 사용되는 최신 표준은 TLS 표준 ( 영어로 된 전송 계층 보안 )입니다. 이 기술은 은행 간의 기존 거래 ( 이체, 서비스 결제) 를 암호화 하는 역할을 합니다. 우리나라에서 가장 인기있는 두 가지 결제 옵션 인 Bizum과 TWYP에서도 사용되는 기술입니다.

뱅킹 앱과 타사 앱의 차이점은 무엇입니까?

현재 애플리케이션 파크 내에서 은행 애플리케이션과 타사 애플리케이션간에 옵션을 나눌 수 있습니다. 순전히 실용적인 용어로이 두 그룹의 차이점은 각 응용 프로그램 자체의 철학에서 비롯됩니다. 그리고 은행 응용 프로그램은 등록 된 은행 계좌에서 모든 유형의 거래 (신용 카드 발급, 다른 기관으로의 이체, 은행 대출 요청, 수수료 및 서비스 지불, 은행 이동 확인, 직불 카드 취소), 타사 솔루션은 신용 카드 또는 직불 카드를 통한 모바일 결제로 제한됩니다.

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이것이 CaixaBank 애플리케이션의 모습입니다.

엄격한 기능 수준에서 타사 애플리케이션은 NFC를 통한 지원이 부족한 경우 은행 애플리케이션을 보완하는 역할을합니다 . 첫 번째 그룹 내에서 ImaginBank, La Caixa, BBVA, Banco Santander 또는 ING과 같은 애플리케이션을 찾을 수 있습니다. 두 번째 그룹에는 Google Pay, Apple Pay 또는 Samsung Pay와 같은 애플리케이션이 있습니다.

모바일 결제는 안전한가요? 날 해킹 할 수 있나요? 기존 카드보다 더 안전합니까?

이 시점에서 가장 논리적 인 것은 이러한 유형의 시스템의 보안에 대해 궁금해하는 것입니다. 궁금해 보이지만 모바일 결제에 사용되는 보안 방법은 신용 카드, 직불 카드 및 기존 거래에 사용되는 보안 방법과 동일합니다. 실제로 오늘날 대부분의 카드에는 비접촉 결제 를 할 수있는 NFC 칩이 있습니다. 이는 우리 휴대폰에서 찾을 수있는 것과 동일한 NFC 칩입니다.

이 기술의 사용은 사용자 경험을 개선하는 데 도움이 될뿐만 아니라 데이터 폰에 물리적 카드를 삽입 할 필요가 없기 때문에 자격 증명의 복제 또는 복제를 통해 카드를 훔치려는 시도를 방지 하기위한 것 입니다. 거래에 초점을 맞추면 은행 자체 애플리케이션에서도 비슷한 일이 발생합니다. 기존 운영에 사용되는 것과 동일한 보안 시스템을 사용함으로써 애플리케이션을 통해 수행되는 모든 유형의 트랜잭션은 은행 보안을 지원하는 동일한 알고리즘으로 보호됩니다.

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'해킹'을 당할 가능성은 오늘날보고 된 대부분의 사례가 사회 공학적 방법 때문 입니다. 이러한 방법은 사용자가 실제 지원에 해당하지 않는 페이지, 애플리케이션 또는 서비스 내부에 있다고 믿게 만드는 데 사용됩니다. 도난 시도는 종종 은행을 사칭하여 이메일을 통해 이루어집니다. 또한 Vibbo, Milanuncios 또는 Wallapop과 같은 애플리케이션 주변에서 위조 된 사기에 Bizum을 사용하는 것이 일반적입니다. 이러한 경우는 애플리케이션의 보안과 관련이 없습니다.

Bizum, Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay, TWYP 및 BBVA Wallet의 모든 차이점

우리는 이미 시스템 간의 차이점에 대해 논의했습니다. 이제 Bizum을 시작으로 현재 Android와 iOS에 공존하는 애플리케이션의 차이점에 대해 이야기 할 때입니다.

우리는 해당 기사에서 보았 듯이, 표준화하고 우리 나라에서 다른 기관에 의해 개발 된 솔루션입니다 작업 (서비스의 지불, 송금이 ...) 것과 같은 방법으로 개인과 중소기업 사이 유선형 지불 하다 출처에 관계없이 즉시 수행됩니다 .

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이것이 ImaginBank 애플리케이션에서 Bizum의 모습입니다.

이 솔루션은 은행 애플리케이션에 직접 통합되므로 타사 애플리케이션에 의존 할 필요가 없습니다. Bizum을 통한 결제는 SMS에서 제공하는 코드를 통해 허용됩니다. 거래 보안에 사용되는 방법 은 은행의 TLS 시스템 , 즉 은행 간 거래의 기존 시스템을 기반 으로합니다.

Bizum과 매우 유사한 솔루션은 ING Direct의 가상 카드 서비스 인 TWYP입니다. 원래는 즉시 결제와 이체를 할 수있는 독립적 인 애플리케이션으로 탄생했지만, 현재는 NFC 기술을 통해 Apple Pay 또는 Google Pay와 같은 서비스를 통해 사용할 수 있는 가상 카드 로 통합되었습니다 .

변환에도 불구하고 응용 프로그램 은 개인과 TWYP 고객 간의 즉각적인 송금을 계속 지원 합니다. Bizum과 가장 큰 차이점은 ING Direct 서비스이기 때문에 타사 뱅킹 애플리케이션과 통합되지 않는다는 것입니다. 즉, 모바일에서 동음 이의어 애플리케이션을 다운로드해야합니다. TWYP의 장점은 Dia, Clarel, Galp, ONCE, Hipercor 또는 El Corte Inglés Supermercados와 같은 서비스와 호환되는 다양한 지점에서 전화기에서 현금을 인출 할 수 있다는 것입니다.

다음 솔루션은 Samsung Pay 및 Apple Pay와 공존하는 옵션 인 Google Pay입니다. 각 솔루션 간의 기술 및 미적 차이를 제외하면 작동 방식은 거의 동일합니다. 요약하면 이러한 솔루션을 사용하면 호환되는 직불 및 신용 카드를 등록하여 나중에 NFC 기술을 통해 비접촉 결제를 할 수 있습니다.

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이것이 바로 Samsung Pay의 모습입니다.

아마도 이러한 각 서비스의 가장 큰 차이점은 은행 기관의 가용성과 호환성입니다. Google Pay와 Samsung Pay는 스페인 은행의 가장 큰 지원을받는 두 가지 옵션 이며 Apple Pay는 다소 제한적입니다.

우리나라에서 마지막으로 인기있는 솔루션은 BBVA 지갑입니다. 엄청난 이름에도 불구하고 사실은 BBVA의 모바일 결제 서비스가 독립적 인 애플리케이션의 형태로 아웃소싱 된 것에 지나지 않습니다 . 이 도구의 고유 한 기능은 등록 된 BBVA 카드를 통해 NFC를 통해 모바일 결제를하는 것입니다. La Caixa의 CaixaBank Pay 또는 Caja Rural의 ruralvía ​​pay와 같은 유사한 솔루션이 있습니다.

이 모든 기능은 동일합니다. 모바일 결제 관리를 은행의 일반적인 애플리케이션과 분리합니다 . 흥미롭게도 이러한 동일한 엔터티를 통해 기본 애플리케이션에서 모바일 결제를 할 수 있으므로 반드시 다운로드 할 필요가 없습니다.

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